Le Livret A remonte à 1,7 % au 1er août 2026

Le mouvement n’est pas spectaculaire, mais il va dans le bon sens pour les épargnants : le taux du Livret A passe de 1,5 % à 1,7 % le 1er août 2026, et il y restera jusqu’au 31 janvier 2027. Le Livret de développement durable et solidaire, dont le taux est par construction identique, suit le même chemin.

Il faut se souvenir d’où l’on vient : le même livret était à 1,5 % depuis le 1er février 2026, après plusieurs baisses successives. Cette remontée interrompt la décrue.

Trois livrets réglementés coexistent, et ils ne s’adressent pas aux mêmes personnes.

• Livret A : 1,7 % au 1er août 2026, contre 1,5 % les six mois précédents. Ouvert à tous, un seul par personne.
• LDDS : 1,7 % également, son taux étant aligné sur celui du Livret A par construction.
• LEP : maintenu à 2,5 %, sans changement.

⚠️ Le LEP mérite une attention particulière. Sa formule de calcul aboutissait à 2,2 %, et le gouvernement a choisi de le maintenir à 2,5 %, au-dessus de son résultat théorique, pour soutenir les épargnants modestes. C’est une décision politique explicite, pas le produit d’un calcul.

Or le LEP reste largement sous-utilisé par rapport au nombre de foyers qui y ont droit. Il est soumis à condition de revenu fiscal de référence, vérifiée chaque année par la banque auprès de l’administration. Si vous y êtes éligible, c’est mécaniquement le meilleur placement sans risque disponible : 0,8 point de plus que le Livret A, sans contrepartie.

Gardons les ordres de grandeur en tête plutôt que les pourcentages.

Sur un Livret A rempli au plafond, soit 22 950 €, le passage de 1,5 % à 1,7 % représente environ 46 € d’intérêts supplémentaires sur une année pleine. Sur une épargne de 5 000 €, plus représentative de ce que la plupart des gens y laissent, l’écart est d’environ 10 € par an.

Ce n’est pas ce qui décide d’une stratégie d’épargne. Ce qui compte davantage, c’est ce que le Livret A fait de bien : il est disponible à tout moment, il ne peut pas perdre de valeur, et ses intérêts ne sont ni imposés ni soumis aux prélèvements sociaux. C’est l’instrument de l’épargne de précaution, celle qu’on garde pour une chaudière qui lâche, pas celle qu’on fait fructifier.

Le taux du Livret A est le même dans toutes les banques : il est fixé par l’État, aucune ne peut faire mieux ni moins bien. Comparer les banques sur ce point n’a aucun sens.

Ce qui se compare, en revanche, ce sont les frais qui pèsent sur le compte courant à côté : la cotisation de carte bancaire, les frais de tenue de compte, les commissions d’intervention en cas de découvert, les frais de retrait hors réseau. Sur une année, ces lignes représentent plusieurs dizaines d’euros, souvent davantage que ce que rapporte le Livret A d’un ménage moyen.

C’est le calcul qui devrait déclencher une comparaison : non pas le rendement de l’épargne réglementée, identique partout, mais le coût du compte qui va avec. Nos comparatifs de comptes courants et de cartes bancaires portent sur ces lignes-là, et nos conseillers font le point avec vous par téléphone.

Le Livret A est plafonné à 22 950 € de versements, hors intérêts capitalisés, qui peuvent le porter au-delà. Le LDDS s’ajoute avec son propre plafond. Une fois les deux pleins, la question change de nature.

⚠️ Et c’est là qu’il faut être prudent avec les comparaisons de rendement. Un contrat qui affiche mieux que 1,7 % le fait presque toujours en échange d’un risque, d’une durée de blocage ou d’une fiscalité différente. Un livret bancaire classique est fiscalisé, ce qui ramène souvent son rendement net en dessous du Livret A. Une offre à taux promotionnel ne le tient que quelques mois.

La règle simple, et elle vaut mieux que n’importe quel classement : ce qui doit rester disponible à tout moment reste sur l’épargne réglementée, et le reste se décide selon un horizon de placement, pas selon un taux d’appel.