Guide Épargne 1 min de lecture

Épargne : comment choisir le meilleur placement pour vos économies ?

Nous sommes de plus en plus nombreux à nous questionner sur notre épargne afin de mieux préparer l’avenir. Entre Livret A, LDDS, PEL ou assurance-vie, on trouve aujourd’hui différentes options. Découvrez ici comment faire le bon choix !

Le seul compte courant rémunéré

Trade Republic

Trade Republic · Compte rémunéré

  • 2,25 % d’intérêts sur vos espèces
  • Payé mensuellement sur le compte courant
  • Sans plafond
  • IBAN Français
Offre de bienvenue Compte rémunéré à 2.25 %
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Carte Visa Classic

Débit immédiat

  • Coût de la carte : 5 € à la souscription
  • Frais en France et en zone euroRetraits illimités gratuits aux distributeurs automatiques dans le monde entier, au-dessus de 100 €, sinon 1 €
  • Frais hors zone euroRetraits illimités gratuits aux distributeurs automatiques dans le monde entier, au-dessus de 100 €, sinon 1 €
  • Carte virtuelle disponible

Compte et services

Coût du compte : 0 € / mois

  • Plan d’épargne en actions (PEA)Optimisez vos plus-values avec le PEA. Investissez jusqu’à 150 000 € avec des plus-values exonérées d’impôt sur le revenu.
  • Compte rémunéré2,25 % d’intérêts sur vos espèces, sans plafond,payés mensuellement, directement sur votre compte courant avec un IBAN français
  • CryptomonnaiesAchetez, conservez et vendez du Bitcoin, de l’Ethereum et plus de 50 autres cryptos de premier plan instantanément et en toute sécurité
  • Saveback1 % du montant des achats effectués avec la carte est automatiquement investi dans le plan d’épargne de votre choix

Trade Republic en bref

Trade Republic est une plateforme européenne de courtage en ligne qui révolutionne l’accès à l’investissement pour le grand public. À travers son application mobile ergonomique, Trade Republic permet d’acheter et de vendre des actions, des ETF, des cryptomonnaies et d’autres produits financiers à frais réduits. Sa mission est de rendre l'investissement simple, abordable et accessible à tous, en supprimant les frais de courtage traditionnels et en proposant une offre transparente et compétitive. En mettant l’accent sur l’éducation financière et la simplicité d’utilisation, Trade Republic s’adresse autant aux investisseurs débutants qu’aux profils plus expérimentés, souhaitant gérer leurs portefeuilles de manière autonome et mobile.

Adapté à toutes les épargnes

Distingo Bank

Distingo Bank · Livret DISTINGO

  • Taux d’intérêt parmi les plus compétitifs du marché
  • 0 frais d’ouverture, de gestion ou de clôture
  • Ouverture et gestion 100 % en ligne
  • Sécurité des fonds garantie jusqu’à 100 000 €
Offre de bienvenue Taux de 4 % pendant 3 mois
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La carte bancaire

Débit immédiat

  • Coût de la carte : 0 € / mois
  • Frais en France et en zone euro : sans frais
  • Frais hors zone euro : sans frais

Compte et services

Coût du compte non relevé

Distingo Bank en bref

Distingo Bank est une banque en ligne dédiée à l’épargne, lancée en 2013 et aujourd’hui marque de Banque Stellantis France, filiale du groupe automobile Stellantis. Elle propose des solutions d’épargne simples et accessibles comme le Livret Distingo et les Comptes à Terme. Ses produits se distinguent par des taux d’intérêt attractifs et une gestion 100 % en ligne. Les fonds collectés servent à financer les activités de crédit automobile du groupe Stellantis.

Tarifs mis à jour le

Conditions de l’offre de bienvenue

Trade Republic · Compte rémunéré

Activez 2,25 % par an sur les liquidités illimitées. Recevez des intérêts de banques partenaires et des dividendes de fonds de liquidités. Paiement mensuel, flexibilité totale. La BCE a modifié le taux d'intérêt à 2,25 %, effectif à partir du 23 avril.

Conditions de l’offre de bienvenue

Distingo Bank · Livret DISTINGO

Conditions de l’offre Livret d’épargne DISTINGO – taux promotionnel

*Offre valable pour toute demande de souscription en ligne du 2 juin au 31 juillet 2025 inclus pour une première ouverture d’un Livret d’épargne DISTINGO.

Taux promotionnel nominal annuel brut de 4% garanti pendant 3 mois dans la limite de 150 000 € de dépôts et sous réserve de l’existence du livret au 31 décembre 2025. Au-delà de ce montant et de ces 3 mois, les dépôts seront rémunérés au taux nominal annuel brut de 2%, Taux Standard susceptible de variations. Les taux bruts sont exprimés avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les intérêts sont calculés selon la règle des quinzaines.

Offre réservée aux personnes physiques, majeures capables et mineurs représentés, fiscalement domiciliées en France, sous réserve de la réception et de l’acceptation du dossier de souscription par DISTINGO Bank au plus tard le 12 août 2025 à 16h (heure de Paris), dans la limite d’une offre par Livret et par personne.

Pourquoi comparer les produits d’épargne ?

Il est important de savoir que tous les placements ne se valent pas, et leurs rendements peuvent varier considérablement.

Prenons l’exemple du Livret A,  après être passé de 3 % à 2,4 % le 1er février 2025, son taux de rendement devrait encore baisser à 1,7 % au 1er août 2025.

Ainsi, d’autres livrets ou produits comme l’assurance-vie peuvent offrir de meilleurs rendements.
En d’autres termes, pour 10 000 € épargnés, un rendement supérieur de 0,5 % peut générer 50 € de gains supplémentaires par an !

Quels sont les critères pour bien choisir son épargne ?

Chez Affinicia, nous vous conseillons de prendre en compte les 3 critères suivants pour être sûr de bien choisir votre épargne :

  1. Le rendement : comparez les taux d’intérêt pour maximiser vos gains.
  2. La fiscalité : certains produits comme le Livret A sont totalement défiscalisés.
  3. La flexibilité : assurez-vous de pouvoir retirer vos fonds rapidement en cas de besoin.

Combien je peux gagner avec un bon placement ?

En identifiant les placements les plus performants. Sachez qu’un rendement supérieur peut générer jusqu’à 1 000 € supplémentaires sur 5 ans, c’est un gain à ne pas négliger.

Prenons l’exemple de Sophie, 35 ans. Elle a transféré 20 000 € d’un livret classique vers une assurance-vie offrant un rendement 1,5 % supérieur, augmentant ainsi ses gains annuels de 300 € !

Sources

  1. Tout savoir sur le livret A (www.service-public.fr)
Appeler un conseiller · 09 72 14 99 46